發布日期：2023-05-29

    近日，哈(ha)爾(er)濱發生(sheng)一起因室內裝修(xiu)私拆(chai)承重墻致整棟(dong)樓200戶居民緊急疏散的(de)(de)(de)事(shi)件，引發網絡熱(re)議，有(you)媒體報(bao)道稱業(ye)主損失(shi)共計將超(chao)過(guo)1.6億(yi)元。對于大(da)部分家庭(ting)(ting)來說，最貴的(de)(de)(de)財(cai)產就(jiu)是(shi)房子了，萬一房子遭受損失(shi)，對家庭(ting)(ting)的(de)(de)(de)打擊相當大(da)。很多朋友關心有(you)沒(mei)有(you)房子也能買的(de)(de)(de)保(bao)險(xian)呢？有(you)，這種保(bao)險(xian)就(jiu)是(shi)家財(cai)險(xian)。

    （一）什么是家財險

    家財(cai)險全名為家庭財(cai)產(chan)保險，主(zhu)要保障(zhang)屬于被保險人(ren)所有(you)的(de)家庭財(cai)產(chan)。保險標的(de)一般(ban)包含房(fang)屋主(zhu)體、房(fang)屋裝修及附屬設(she)備、室內財(cai)產(chan)（比(bi)如(ru)室內的(de)家具、家用(yong)電器、衣物(wu)、鞋包等）。家財(cai)險一般(ban)會保障(zhang)火(huo)災、爆(bao)炸、臺風(feng)等意外對房(fang)子(zi)造成(cheng)的(de)重大損失，通常根據損失情況確定補償(chang)金額(e)，但不會超過(guo)基本保額(e)。另外，它還有(you)以下3項比(bi)較實用(yong)的(de)保障(zhang)：

    管(guan)道(dao)爆(bao)裂：能賠償家里的水管(guan)、暖管(guan)等(deng)爆(bao)裂、漏(lou)水造成的管(guan)道(dao)修復費(fei)用以及財產損(sun)失。

    居(ju)家責(ze)任：因家里發生火災牽連到鄰(lin)居(ju)，或家中有重物(wu)砸(za)傷他(ta)人等(deng)，在(zai)合同(tong)約定的限額內負擔賠償責(ze)任。

    盜搶損失(shi)：能賠償家具家電等家中財產被(bei)盜竊(qie)所造成的經濟損失(shi)。

     （二）投保家財險的注意事項

    1.并不是所有的房子都能買家財險

    考慮到房子的(de)安全隱患，家財險(xian)(xian)一般要(yao)求(qiu)房屋結(jie)構為鋼混或者磚混，而磚木結(jie)構、土(tu)木結(jie)構或臨時搭建的(de)活(huo)動房等是不能(neng)投保的(de)。另外，家財險(xian)(xian)一般只承保城(cheng)鎮住宅和有明確(que)產權的(de)住宅。

    2.請勿重復投保或超額投保

    有的(de)(de)(de)人給自家房子投(tou)保(bao)多個保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)家財險(xian)產品或者特意以(yi)超(chao)出(chu)房屋(wu)總價值的(de)(de)(de)保(bao)額(e)(e)來投(tou)保(bao)，其(qi)實完全(quan)沒(mei)有必要。家財險(xian)遵循(xun)的(de)(de)(de)是補償(chang)性原(yuan)則，即只在保(bao)額(e)(e)范(fan)圍(wei)內，根據(ju)損(sun)失情況確定補償(chang)金(jin)額(e)(e)。比(bi)如房屋(wu)由(you)(you)于意外造成了50萬(wan)元的(de)(de)(de)損(sun)失，哪怕保(bao)額(e)(e)為(wei)300萬(wan)元，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)只依(yi)照合(he)同在50萬(wan)元的(de)(de)(de)損(sun)失范(fan)圍(wei)內支付(fu)賠(pei)償(chang)金(jin)。在多家保(bao)險(xian)公(gong)司(si)投(tou)保(bao)，也(ye)不(bu)會得到(dao)多份(fen)賠(pei)付(fu)，而是由(you)(you)各家保(bao)險(xian)公(gong)司(si)分攤其(qi)損(sun)失。

    3.請勿隨意放棄對造成損失的第三方追償的權利

    如(ru)遇鄰居(ju)家意外起火連累(lei)到自(zi)己家，這種由(you)第三方(fang)造成(cheng)(cheng)的(de)財(cai)務(wu)損失，應先找鄰居(ju)賠(pei)(pei)償，也可以(yi)委托保險公司(si)代(dai)替自(zi)己向鄰居(ju)索賠(pei)(pei)。但(dan)被保險人在發生事(shi)故后，保險公司(si)未賠(pei)(pei)償保險金前，被保險人主動放棄對造成(cheng)(cheng)損失的(de)第三方(fang)追償的(de)權(quan)利，保險公司(si)是不(bu)承(cheng)擔(dan)賠(pei)(pei)償責任的(de)。所(suo)以(yi)，千萬不(bu)要隨(sui)意放棄對有關責任方(fang)請求賠(pei)(pei)償的(de)權(quan)利。

    4.家財險不賠付因人為故意或重大過失行為造成的損失

    很多家(jia)(jia)財險(xian)(xian)都有一則(ze)免(mian)責條款(kuan)：不(bu)賠付(fu)因人為(wei)故(gu)意(yi)或(huo)重大過失(shi)(shi)行(xing)為(wei)造成(cheng)的(de)損失(shi)(shi)。舉(ju)個(ge)例子(zi)，如果因自己、家(jia)(jia)庭(ting)成(cheng)員(yuan)、家(jia)(jia)庭(ting)雇傭人員(yuan)等故(gu)意(yi)或(huo)重大過失(shi)(shi)，忘關電暖爐、水龍頭等造成(cheng)自己家(jia)(jia)發生火災、水淹等，保(bao)險(xian)(xian)公司是不(bu)賠的(de)。那么承重墻被(bei)人砸(za)壞(huai)家(jia)(jia)財險(xian)(xian)能(neng)賠嗎？家(jia)(jia)財險(xian)(xian)雖然(ran)可(ke)以保(bao)障“房(fang)(fang)屋主體(ti)承重結構”，但是通常(chang)對于火災、爆炸、空中運行(xing)物體(ti)墜落，以及臺風(feng)、暴雨、龍卷風(feng)、雷擊、洪水、暴雪等約(yue)(yue)定的(de)自然(ran)災害導(dao)(dao)致的(de)房(fang)(fang)屋損失(shi)(shi)，才(cai)可(ke)以賠付(fu)。住宅(zhai)承重墻被(bei)人故(gu)意(yi)砸(za)壞(huai)導(dao)(dao)致被(bei)保(bao)險(xian)(xian)人房(fang)(fang)屋損失(shi)(shi)，屬于家(jia)(jia)財險(xian)(xian)免(mian)責條款(kuan)約(yue)(yue)定的(de)情(qing)形(xing)，不(bu)在家(jia)(jia)財險(xian)(xian)理賠范圍內，所以被(bei)保(bao)險(xian)(xian)人只能(neng)去找肇(zhao)事(shi)方索賠。

    資料來源：

   ;  1.甘(gan)瓊芳.承重墻，生命墻障(zhang).澎湃新聞，2023-05-09

     2.中銀保險微信公眾號.無價之保—關(guan)于家(jia)財(cai)險的(de)6個(ge)誤區.2023-04-29

     3.深藍保微信公(gong)眾號.承重墻(qiang)被人砸壞家財險能賠嗎？2022-05-08