消費者在投(tou)保健康(kang)險的(de)時候，都會遇(yu)到(dao)如(ru)實(shi)填寫(xie)健康(kang)告知的(de)環節。一些消費者很(hen)擔心(xin)因為自己(ji)“如(ru)實(shi)”填寫(xie)了健康(kang)情(qing)況而被保險公司拒保。到(dao)底怎么填，才算是(shi)“如(ru)實(shi)填寫(xie)”？

    通常，一(yi)份健(jian)康險的(de)健(jian)康告知會(hui)涉及(ji)以下幾類問(wen)題：被保險人過往(wang)投(tou)保情況(kuang)、就醫(yi)記(ji)錄及(ji)健(jian)康檢查情況(kuang)、健(jian)康狀況(kuang)及(ji)疾病史(shi)、職業(ye)情況(kuang)等。下面(mian)依次為大家講解。

    一、過往投(tou)保(bao)情況(kuang)

    就健康(kang)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)產品(pin)而言(yan)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司詢(xun)(xun)問(wen)被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)過(guo)(guo)往投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)情況，主要是(shi)想了(le)(le)解被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)過(guo)(guo)去投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)時的(de)核保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)結(jie)果，以(yi)(yi)便(bian)(bian)整體了(le)(le)解承(cheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)風險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)。比如有(you)(you)的(de)健康(kang)告知中會詢(xun)(xun)問(wen)“被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)過(guo)(guo)去2年(nian)內投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)身保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)或健康(kang)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)時，是(shi)否有(you)(you)被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司拒保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)、延期、加(jia)(jia)費(fei)或者附加(jia)(jia)條件承(cheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)”。而如果投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)重疾保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)、人(ren)(ren)壽(shou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)等產品(pin)，因為可(ke)能(neng)會存(cun)在保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)額(e)(e)上限(xian)的(de)問(wen)題(ti)（如不滿10周歲(sui)的(de)未成年(nian)人(ren)(ren)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)額(e)(e)不得超(chao)過(guo)(guo)20萬元），因此還會詢(xun)(xun)問(wen)到目前投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)產品(pin)的(de)總保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)額(e)(e)情況。建議大家(jia)平時做好保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)單管理，方便(bian)(bian)查(cha)詢(xun)(xun)過(guo)(guo)往投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)情況。如果實在不清楚(chu)，可(ke)以(yi)(yi)致(zhi)電保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司客服或代(dai)理人(ren)(ren)查(cha)詢(xun)(xun)。

    二(er)、就醫記錄及健康檢查情況

    這類(lei)問(wen)(wen)(wen)題主要詢問(wen)(wen)(wen)被保險(xian)人過(guo)往的(de)住院史(shi)及其他醫(yi)療記錄（一(yi)般有時(shi)間限制）。如(ru)有的(de)健(jian)康告知(zhi)會(hui)詢問(wen)(wen)(wen)2年內(nei)(nei)是否曾經住院、手(shou)術(shu)，1年內(nei)(nei)是否存在(zai)(zai)健(jian)康檢查(cha)結果(guo)異常或(huo)被醫(yi)生(sheng)建議進一(yi)步檢查(cha)、復查(cha)、隨診(zhen)(zhen)、做心(xin)電圖、腦電圖、超(chao)聲、影像等情況。不論是門(men)診(zhen)(zhen)就醫(yi)，還(huan)是住院都屬于醫(yi)療記錄，若在(zai)(zai)健(jian)康告知(zhi)問(wen)(wen)(wen)詢的(de)時(shi)間范圍(wei)內(nei)(nei)，都要如(ru)實(shi)填寫，一(yi)定(ding)不能漏。

    同時，也請大家千萬(wan)要(yao)保(bao)(bao)管(guan)好自己的醫保(bao)(bao)卡，因為上面的所(suo)有記錄都是健康告知的重要(yao)信息，不(bu)要(yao)外借(jie)給他人，以免(mian)對承保(bao)(bao)產生(sheng)影響。

    而(er)健康檢(jian)查(cha)(cha)的情況，既(ji)包(bao)(bao)括了在醫院(yuan)就醫時(shi)做(zuo)的各類檢(jian)查(cha)(cha)，也(ye)包(bao)(bao)括體(ti)檢(jian)時(shi)做(zuo)的檢(jian)查(cha)(cha)。一(yi)定要注意(yi)是否做(zuo)過健康告(gao)知中列明的檢(jian)查(cha)(cha)項(xiang)目，以及檢(jian)查(cha)(cha)結(jie)果是否存在異常。

    三、健康狀況及疾病史(shi)

    在(zai)(zai)這部分(fen)中，保(bao)險(xian)公司主要(yao)會詢(xun)問(wen)被保(bao)險(xian)人(ren)目(mu)(mu)前(qian)或(huo)過(guo)往(wang)所(suo)患疾病。如(ru)(ru)“目(mu)(mu)前(qian)或(huo)過(guo)往(wang)是(shi)否有(you)(you)下列疾病：腫(zhong)瘤、結節或(huo)息肉…”，也可(ke)能(neng)會詢(xun)問(wen)一些臨(lin)床(chuang)癥狀(zhuang)，如(ru)(ru)近1年內是(shi)否存在(zai)(zai)黑便、血尿、超重(zhong)（BMI≥30）、不(bu)明原因持續(xu)或(huo)反復發(fa)熱(超過(guo)2周(zhou))等(deng)。同時(shi)，對于女(nv)性、新生(sheng)兒等(deng)特殊群體，還可(ke)能(neng)有(you)(you)專項詢(xun)問(wen)。如(ru)(ru)有(you)(you)的(de)健康告知中針對2周(zhou)歲(sui)及以下被保(bao)人(ren)會詢(xun)問(wen)“是(shi)否有(you)(you)：出生(sheng)時(shi)體重(zhong)低于2.5公斤(jin)，或(huo)有(you)(you)早(zao)產、窒息或(huo)缺氧史、發(fa)育遲緩、腦癱的(de)情況”。

    對于這類問題，大家要注意兩(liang)點：

    一是詢問(wen)的(de)時(shi)(shi)間(jian)范圍，是1年(nian)(nian)內(nei)、2年(nian)(nian)內(nei)還是得過(guo)都必須告(gao)知(zhi)。在(zai)(zai)有(you)的(de)健康(kang)告(gao)知(zhi)中有(you)的(de)問(wen)題(ti)有(you)時(shi)(shi)間(jian)限制，比如(ru)(ru)(ru)“被(bei)保險(xian)人過(guo)去1年(nian)(nian)內(nei)存在(zai)(zai)下列癥狀：紫紺(gan)、抽搐、暈厥…”。而(er)有(you)的(de)問(wen)題(ti)沒有(you)時(shi)(shi)間(jian)限制，比如(ru)(ru)(ru)：“被(bei)保險(xian)人目前或(huo)(huo)過(guo)往有(you)下列疾(ji)病、癥狀或(huo)(huo)情況”。所以(yi)一定要(yao)仔細閱讀(du)健康(kang)告(gao)知(zhi)中的(de)問(wen)題(ti)。二是要(yao)注(zhu)意疾(ji)病的(de)標準，比如(ru)(ru)(ru)女性常見“子宮(gong)肌瘤(liu)”、“乳腺纖維瘤(liu)”、也在(zai)(zai)“良、惡性腫瘤(liu)”范圍中。如(ru)(ru)(ru)果確診高(gao)(gao)血(xue)壓(ya)，需要(yao)注(zhu)意等(deng)級，就(jiu)醫(yi)時(shi)(shi)有(you)過(guo)高(gao)(gao)壓(ya)≥160mmHg，或(huo)(huo)低壓(ya)≥100 mmHg，或(huo)(huo)者明確診斷為2級高(gao)(gao)血(xue)壓(ya)、3級高(gao)(gao)血(xue)壓(ya)，即屬于2級及以(yi)上高(gao)(gao)血(xue)壓(ya)。若未(wei)達到(dao)2級水(shui)平，要(yao)注(zhu)意是否存在(zai)(zai)過(guo)就(jiu)醫(yi)記(ji)錄（如(ru)(ru)(ru)1年(nian)(nian)內(nei)血(xue)壓(ya)檢(jian)查(cha)異常、2年(nian)(nian)內(nei)因高(gao)(gao)血(xue)壓(ya)住院）。還有(you)肺結節、乳腺結節等(deng)結節類雖未(wei)就(jiu)診但通過(guo)體(ti)檢(jian)或(huo)(huo)其(qi)他(ta)相關檢(jian)查(cha)結果明確的(de)。

    四、職業情況(kuang)

    保險公司(si)詢問(wen)(wen)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)情況(kuang)(kuang)，主要(yao)是(shi)想了解(jie)被保險人(ren)是(shi)否屬于特殊職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)。因(yin)為有的職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)往往比一般職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)的群體(ti)有更高的健(jian)康及意外住院風險，如從(cong)事(shi)有毒化工(gong)(gong)品制(zhi)造的人(ren)員(yuan)、建筑工(gong)(gong)人(ren)、電(dian)力(li)工(gong)(gong)人(ren)等。這類問(wen)(wen)題大家只需根據目(mu)前的職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)情況(kuang)(kuang)如實填寫即可。如有過職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)變(bian)更的情況(kuang)(kuang)，則(ze)以投保時從(cong)事(shi)的專職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)或兼(jian)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)為準。

    資料來源：

     1.平安健康生活微信公眾號.投(tou)保必讀：教你如(ru)實完(wan)成健康告(gao)知(zhi)！.2024-06-27