發布時間：2016-04-19
（中(zhong)(zhong)國保(bao)(bao)險(xian)報）3月29日，中(zhong)(zhong)國保(bao)(bao)監會保(bao)(bao)險(xian)消費者(zhe)權益保(bao)(bao)護局與中(zhong)(zhong)國保(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)障基(ji)金有限責任(ren)公(gong)司(si)（以下簡(jian)稱“中(zhong)(zhong)保(bao)(bao)基(ji)金”）首次對外公(gong)開披露2015年(nian)中(zhong)(zhong)國保(bao)(bao)險(xian)消費者(zhe)信(xin)心指(zhi)數(shu)。中(zhong)(zhong)保(bao)(bao)基(ji)金董事長、總(zong)經理(li)任(ren)建國在(zai)接受(shou)《中(zhong)(zhong)國保(bao)(bao)險(xian)報》記者(zhe)專(zhuan)訪時說，當前，保(bao)(bao)險(xian)業(ye)正在(zai)大力推進供給(gei)側結構(gou)性改革，保(bao)(bao)險(xian)業(ye)供給(gei)側改革應(ying)該緊(jin)盯消費者(zhe)需(xu)求，換句話說，就(jiu)(jiu)是(shi)要(yao)多看看消費者(zhe)的臉色。編制中(zhong)(zhong)國保(bao)(bao)險(xian)消費者(zhe)信(xin)心指(zhi)數(shu)，目的就(jiu)(jiu)是(shi)給(gei)政府和行(xing)業(ye)提供一(yi)個了(le)解消費者(zhe)需(xu)求的視角。
《中國保險報》：2015年中國保險消費者信心指數為69.2，比中性值50高出38.4%，顯示保險消費者信心較強。您怎樣看待這樣一個數據結果？保險消費者信心指數編制結果與預期、與行業發展現狀是否吻合？
任建國：打個比方，這個指數就是測試保險消費者信心的一個溫度計。總體來看，指數結果與行業發展階段及現狀大致吻合，能夠相對系統全面地反映目前保險消費者群體對保險行業的信心水平。2015年中國保險消費者信心指數較強，為69.2，呼應了保險業穩中有進、穩中向好的發展局面。具體來看，指標體系的二、三級指標能夠較為靈敏地反映影響消費者信心的因素。比如，2015年我國宏觀經濟面臨下行壓力，而保險行業的逆周期性使得行業實現了逆勢增長，具體反映在指標測度上，保險消費者對于保險行業發展的預期明顯優于外部宏觀經濟的預期。再比如，指數結果中，保險產品吸引力和保險服務人員合理推薦得分雖然超過中性值，但與其他指標相比仍偏低，揭示保險行業“以客戶為中心”的產品開發和銷售服務仍有較大的提升空間，與保險行業深化推進供給側結構性改革的總體方向保持一致。
《中國保險報》：開展中國保險消費者信心指數編制工作的初衷是什么？保險消費者信心指數能給行業發展帶來哪些有意義的參考？
任建國：保險消費者是保險市場的重要參與者，其具體行為及心理變化都會對保險行業發展產生深遠影響。近年來，中保基金一直嘗試以保險消費者為切入點來探索保險行業風險形成機制、監測行業風險狀況。對中保基金而言，編制信心指數是建設行業風險監測體系的重要部分，是有價值的行業分析視角，有助于發揮保險保障基金行業風險識別器和預警器的作用。
對(dui)(dui)行業而言，該(gai)指(zhi)數具(ju)有更加重要的(de)(de)(de)(de)意(yi)義。首(shou)先，指(zhi)數編制是(shi)切實保(bao)(bao)護(hu)(hu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)利(li)益(yi)的(de)(de)(de)(de)具(ju)體體現。保(bao)(bao)險(xian)(xian)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)信心(xin)指(zhi)數內含消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)對(dui)(dui)保(bao)(bao)險(xian)(xian)業的(de)(de)(de)(de)信任度、消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)對(dui)(dui)保(bao)(bao)險(xian)(xian)環境的(de)(de)(de)(de)預期、消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)的(de)(de)(de)(de)信任偏好、消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)意(yi)愿(yuan)和行業相關運行狀況等，是(shi)行業發展的(de)(de)(de)(de)前瞻(zhan)性(xing)指(zhi)標(biao)，為保(bao)(bao)險(xian)(xian)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)權(quan)益(yi)保(bao)(bao)護(hu)(hu)工(gong)作(zuo)開辟了一(yi)個新的(de)(de)(de)(de)立足點；信心(xin)指(zhi)數調查得到的(de)(de)(de)(de)部(bu)分數據可作(zuo)為進一(yi)步優化保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司服務評價量(liang)化指(zhi)標(biao)的(de)(de)(de)(de)參考；信心(xin)指(zhi)數調查結果有利(li)于監管部(bu)門對(dui)(dui)保(bao)(bao)險(xian)(xian)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)保(bao)(bao)護(hu)(hu)方(fang)面存(cun)在(zai)的(de)(de)(de)(de)問題(ti)進行研判，提(ti)升保(bao)(bao)護(hu)(hu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)者(zhe)(zhe)權(quan)益(yi)的(de)(de)(de)(de)能(neng)力。
其(qi)次，指(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)編(bian)制(zhi)(zhi)是(shi)推進保險(xian)(xian)監管(guan)現代(dai)化的有益嘗試。現代(dai)監管(guan)建立(li)在科學指(zhi)(zhi)(zhi)標(biao)(biao)的基(ji)礎上，消(xiao)費者信(xin)心(xin)指(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)是(shi)政府和社會關注(zhu)的重(zhong)要指(zhi)(zhi)(zhi)標(biao)(biao)。從(cong)(cong)國(guo)際上看(kan)，編(bian)制(zhi)(zhi)信(xin)心(xin)指(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)是(shi)發達國(guo)家通行(xing)做法(fa)，如美(mei)國(guo)密歇根(gen)大學長(chang)期編(bian)制(zhi)(zhi)并發布消(xiao)費者信(xin)心(xin)指(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)，與(yu)標(biao)(biao)普500指(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)等一同入選“先行(xing)指(zhi)(zhi)(zhi)標(biao)(biao)綜(zong)合指(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)”；從(cong)(cong)國(guo)內看(kan)，國(guo)家統計(ji)局(ju)、證券投資者保護(hu)基(ji)金等也開展(zhan)信(xin)心(xin)指(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)編(bian)制(zhi)(zhi)。建立(li)科學的保險(xian)(xian)消(xiao)費者信(xin)心(xin)指(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)體系，既可以(yi)作為保險(xian)(xian)消(xiao)費者信(xin)心(xin)水平的溫度計(ji)，為創新(xin)監管(guan)手段提供依據，又可以(yi)促(cu)進保險(xian)(xian)行(xing)業(ye)真(zhen)正建立(li)起(qi)消(xiao)費者導向的經營模式(shi)。
此外，指數編制是(shi)(shi)建設風(feng)險(xian)監測體系的(de)(de)重要組成部分。持續監測、評(ping)估和(he)預(yu)警風(feng)險(xian)是(shi)(shi)保(bao)(bao)險(xian)行業穩健(jian)發(fa)展(zhan)的(de)(de)基礎(chu)性工作。保(bao)(bao)險(xian)消費(fei)(fei)者信心(xin)不足，可能引(yin)發(fa)行業增速下滑、退保(bao)(bao)攀升等風(feng)險(xian)。研(yan)究保(bao)(bao)險(xian)消費(fei)(fei)者信心(xin)及其變化，編制保(bao)(bao)險(xian)消費(fei)(fei)者信心(xin)指數，有利(li)于豐富已(yi)有的(de)(de)監測手段(duan)，補充(chong)除保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司財務和(he)業務統(tong)計(ji)數據(ju)外的(de)(de)一手數據(ju)，從保(bao)(bao)險(xian)消費(fei)(fei)者信心(xin)變動(dong)的(de)(de)視角深入觀察行業發(fa)展(zhan)，提(ti)前預(yu)判市(shi)場趨勢(shi)，及時發(fa)現風(feng)險(xian)苗頭。
《中國保險報》：您提出“應該多看看消費者的臉色”。這句話該如何理解？
任建國：保險消費者信心指數，通俗地說就是保險消費者的臉色，是行業發展的一個重要的風向標。我們應該更多關注消費者的臉色，讓行業發展既能更好地實現國家的期待，也能更大地滿足消費者的需求。
一(yi)(yi)方(fang)面(mian)要(yao)關注產(chan)品(pin)設計層(ceng)面(mian)，重視保障需求(qiu)(qiu)(qiu)。保險(xian)(xian)(xian)業新主(zhu)體越來(lai)越多，競爭也越來(lai)越激烈。部分公司采用資產(chan)驅動負債的(de)(de)(de)方(fang)式設計保險(xian)(xian)(xian)產(chan)品(pin)，傾(qing)向于售賣理(li)(li)財型產(chan)品(pin)。當(dang)(dang)然(ran)，這在一(yi)(yi)定程(cheng)度上也滿(man)足了消(xiao)費者投資的(de)(de)(de)需求(qiu)(qiu)(qiu)，但它不應該是主(zhu)流。保險(xian)(xian)(xian)產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)供給(gei)側(ce)改革需要(yao)更(geng)加尊重保險(xian)(xian)(xian)消(xiao)費者的(de)(de)(de)需求(qiu)(qiu)(qiu)，尤其(qi)是保障需求(qiu)(qiu)(qiu)，加大(da)產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)有效(xiao)供給(gei)和(he)(he)研(yan)發創新，同時(shi)做好風險(xian)(xian)(xian)保障。另一(yi)(yi)方(fang)面(mian)應關注保險(xian)(xian)(xian)服(fu)務，重視客(ke)戶感受。這幾年，行(xing)業在治理(li)(li)“車險(xian)(xian)(xian)理(li)(li)賠難”和(he)(he)“銷售誤導”方(fang)面(mian)已(yi)經取(qu)得了很大(da)進步，但仍有提(ti)升空(kong)間，行(xing)業應當(dang)(dang)以客(ke)戶需求(qiu)(qiu)(qiu)為導向，朝精(jing)細化(hua)和(he)(he)專業化(hua)方(fang)向繼續發展(zhan)。
《中國保險報》：對進一步完善中國保險消費者信心指數編制、發布工作有哪些考慮？
任建國：2015年保險消費者信心指數是首次編制，在國內外均無先例可參考。雖然樣本數據有比較好的代表性，指數結果也比較科學地反映了保險消費者對保險行業的信心水平，但指數編制工作還存在一些不足之處。另外，從長期來看，保險消費者信心需要連續跟蹤、長期監測，才能發揮更大的作用。今后，我們將優化調整指標體系和抽樣方案、創新調查方式、建立固定樣本庫機制，不斷完善指數編制。
《中國保險報》：過去幾年，中保基金在監測、評估行業風險方面開展了哪些工作？下一步工作的重點是什么？
任建國：保障基金制度是現代保險服務業健康發展的穩定器和助推器，制度設計上充分體現了保護消費者權益的理念。保障基金作為保險行業風險救助基金，在維護行業穩定，增強社會公眾對保險業的信心方面發揮著不可替代的作用。中保基金自2008年成立至今，為防范和化解行業風險筑起了一道重要屏障。
8年(nian)間，保(bao)障基金由149億元增長到截至今年(nian)2月(yue)末的(de)815億元。行業風(feng)險(xian)(xian)(xian)監(jian)(jian)測(ce)能力不(bu)斷提高，建立了風(feng)險(xian)(xian)(xian)監(jian)(jian)測(ce)月(yue)報(bao)、季報(bao)和(he)(he)專(zhuan)題研究報(bao)告制度，逐步(bu)形成了有中(zhong)保(bao)基金特色的(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)監(jian)(jian)測(ce)體系；建立并(bing)完(wan)善了風(feng)險(xian)(xian)(xian)評(ping)估(gu)(gu)專(zhuan)家委員會工作機制，充分借助業界(jie)和(he)(he)學(xue)界(jie)力量開展行業風(feng)險(xian)(xian)(xian)監(jian)(jian)測(ce)，得到監(jian)(jian)管部門和(he)(he)業界(jie)的(de)支持和(he)(he)認(ren)可。去(qu)年(nian) 6月(yue)，公司首(shou)次發布(bu)《中(zhong)國保(bao)險(xian)(xian)(xian)業風(feng)險(xian)(xian)(xian)評(ping)估(gu)(gu)報(bao)告2015》，以第三方視角監(jian)(jian)測(ce)和(he)(he)評(ping)估(gu)(gu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)，進行了有益的(de)探索。
2016年，我們將按照(zhao)全國(guo)保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)監(jian)(jian)管(guan)工(gong)作(zuo)會議部署，著(zhu)力強化保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)保障基(ji)金(jin)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)屏障作(zuo)用，進(jin)一(yi)步(bu)拓(tuo)展(zhan)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)監(jian)(jian)測平臺功能，推進(jin)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)處置(zhi)制(zhi)度(du)機制(zhi)的科學化，強化保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)保障基(ji)金(jin)在事前糾正(zheng)和事后處置(zhi)中的作(zuo)用，為(wei)促進(jin)行(xing)業(ye)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)和保護(hu)消(xiao)費(fei)者利(li)益(yi)作(zuo)出新的貢(gong)獻(xian)。具體而(er)言，一(yi)是形成(cheng)中國(guo)保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)消(xiao)費(fei)者信(xin)心(xin)指數編制(zhi)和發布(bu)(bu)的常態(tai)機制(zhi)。二(er)是繼續(xu)完善風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)評估專家委(wei)員會工(gong)作(zuo)機制(zhi)。三是深耕監(jian)(jian)測核心(xin)業(ye)務。擴大風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)監(jian)(jian)測數據源，加大對(dui)重點公(gong)司監(jian)(jian)測力度(du)。四(si)是提升監(jian)(jian)測成(cheng)果(guo)質量。編撰(zhuan)并(bing)力爭公(gong)開發布(bu)(bu)《中國(guo)保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)業(ye)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)評估報(bao)告2016》。此外，還會完善保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)評級研究，積(ji)極探(tan)索動(dong)態(tai)監(jian)(jian)測點的運(yun)作(zuo)機制(zhi)，進(jin)一(yi)步(bu)發揮行(xing)業(ye)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)識別器(qi)和預警器(qi)作(zuo)用。
目前，中保(bao)(bao)基金正在(zai)研究實(shi)(shi)施保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障基金風(feng)險費(fei)率和保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障基金救濟范圍和標準，希望采用更加科學的方法(fa)和機制(zhi)，去夯實(shi)(shi)保(bao)(bao)險行業的最后一道風(feng)險屏(ping)障。